Es el título que nos entrega el Ing. Sandro Espósito con motivo de un evento que se llevó a cabo en el Hotel Los Delfines. Espósito expresa que recientemente se concentraron casi 40 expositores de instituciones influyentes, especialistas, inversionistas, ejecutivos de la banca comercial, de la banca regulatoria, y emprendedores; poco más de 500 asistentes, todos enfocados en un tema que cada día tiene mayor relevancia en el ámbito del comercio y las finanzas: las tecnologías financieras o FINTECs, que están redefiniendo los servicios financieros en todo el mundo. El evento fue denominado “FINTECH CONFERENCE LATAM 2017, The future of Digital Payments”.
FINTECs – El “milagro” sigue siendo el dinero
Importante evento donde se dilucidó el valor de la innovación en el mercado financiero y su evolución.
(americasistemas.com.pe. Lima, Perú – 11 de octubre 2017) Comencemos desde el principio. La historia del dinero nace en tiempos remotos. Se inicia con el trueque, que es nada más que el intercambio de mercancías producidas en exceso para cubrir las necesidades insatisfechas del ser humano. El trueque era poco práctico por la dificultad en fijar valores a las mercancías. Antes de la creación de las monedas se usaron bienes determinados como dinero-mercancía, tales como la sal, el tabaco, el cacao, el ganado, el arroz, etc. Complementariamente, el uso de piedras y metales preciosos.
Esta dificultad para fijar el valor de las mercancías y que sea aceptado como forma de pago generaría la creación de dinero-metálico. Para el intercambio comercial se utilizaron el oro, la plata, y el cobre; en virtud que eran fáciles de valorar, eran divisibles, duraderos y portables. Se acuñaron monedas de oro y plata con valor legitimado por su contenido de metal precioso.
Luego llegaría el uso de papel moneda como medio de cambio, con un valor determinado pero inferior a su costo de producción, basado en la confianza de su emisor quien lo respaldaría, controlaría, y restringiría su producción indiscriminada.
La banca surge poco después. Los primeros bancos son de orfebres quienes almacenan y custodian los lingotes de oro y plata, y las monedas que ellos acuñaban. Cobran comisiones por ello. Implementan el uso de recibos de depósito que tenían valor al realizar transacciones comerciales. La banca como negocio tiene origen en la Edad Media y se afianza a comienzos del siglo dieciocho en toda Europa. Hoy la banca comercial cumple funciones de intermediación de créditos y pagos, y de administrador de capitales. Sin embargo, tiene la obligación de distinguirse por la calidad de sus servicios y su nivel de innovación para brindar soluciones simples, oportunas y rápidas.
Nacimiento de un nuevo sistema financiero
El evento tuvo como objetivo compartir con los asistentes las tendencias en la industria FinTech a nivel mundial y mostrar las soluciones más innovadoras, con contenidos específicos tales como la aplicación de la tecnología en la industria bancaria, tecnología de seguros, moneda digital, seguridad transaccional, procesamiento de pagos, con la intención de concientizar en los mercados latinoamericanos acerca de propuestas disruptivas que puedan beneficiar a los países de la región.
En este escenario, las tecnologías financieras (FinTech) tienen el potencial de disrupción (romper bruscamente e iniciar una nueva historia) en los mercados, el comercio y las instituciones financieras tradicionales como las conocemos hoy en día.
En la inauguración, Paul Ahlstrom, Director Cofundador de Alta Ventures, compañía que levanta fondos para financiar startups en Latinoamérica, llamado capital semilla, sostuvo que “los empresarios más exitosos hoy en día son las FinTech; éstas están cambiando al mundo; la meta no es solo ganar dinero sino vencer a la pobreza. Se podría duplicar el PBI de las economías automatizando el sistema financiero, haciéndolo transparente. Reduzcamos al máximo la fricción de hacer negocios. Saquemos la dificultad en realizar los pagos con pagos digitales”.
Sean J. Rodriguez, Ejecutivo Vicepresidente de la Reserva Federal del Banco de Chicago, comentó que vienen trabajando como consultores para mejorar el sistema de pagos en USA con las premisas de interoperabilidad, velocidad, eficiencia, integridad, confianza, ubicuidad, internacional, colaborativo, y transparente. De la misma manera, piensan realizar coordinaciones con el mismo fin con los Bancos Centrales del mundo, tratando de mejorar la velocidad en tiempo real, eliminar los gastos de conciliaciones, cuya meta ambiciosa está mapeada para el año 2020. Para ello, trabajarán en aspectos como gobernanza y regulación, infraestructura, sostenibilidad y evolución, y desarrollarán primero su capacidad doméstica para luego conectarse con el resto del mundo. Cabe destacar que en este comité del nuevo sistema de pagos al 2020 son veintisiete las organizaciones en el marco de gobierno. Se trabaja en grupos durante meses en permanente diálogo con la industria y la Reserva Federal.
Bradley Wilkes, Fundador y CEO de WingCash, ofrece una plataforma única del pago permitiendo que los individuos y los negocios se paguen el uno al otro con efectivo a través de dispositivos móviles. Estos pagos en efectivo en red son gratuitos e inmediatos. En el evento expuso su visión sobre las monedas digitales versus las monedas físicas (FIAT). Sostuvo que éstas deberán conservar la mayoría de las características actuales; sin embargo, poseerán nuevas características por la tecnología.
Jon Zanoff, Director de TechStars & Barclays Acelerator NY, red mundial que ayuda a los empresarios a tener éxito promoviendo emprendimientos FinTech en pagos digitales, banca de inversión, investigación, utilizando tecnologías como la inteligencia artificial, el aprendizaje automático, el procesamiento del lenguaje natural y las cadenas de bloque; nos mostró los esfuerzos e investigación que vienen realizando algunos bancos norteamericanos a través de programas, así como los errores comunes que cometen las FinTech. Entre ellos, que no entienden lo que motiva al cliente y al consumidor, que no tienen un panorama de consultoría, y que no se involucran en el negocio.
Pero, cómo las FinTech deberán persuadir a los bancos o inversionistas. Pues mostrando un plan, que se está gerenciando, que se cuenta con alternativas de alianzas con otras instituciones financieras, y que se constituyen como competencia.
Los bancos son empresas legadas. La evolución de los bancos debe ser rápida pero segura. Ellos se preguntan cómo absorber el Knowhow de la forma de trabajo de las FinTech. Han ido creando estructuras con contaminación cultural de las FinTech. Los bancos aun no entienden que fallar es un proceso dinámico de innovación. Hoy los bancos deben hacer productos que el cliente quiere con equipos empoderados que tomen decisiones. Maximizar la experiencia cliente.
En un espacio intermedio del evento, fue alentador ver exponer a jóvenes profesionales-emprendedores peruanos que presentaron sus respectivas plataformas Fintech mostrando su utilidad, su nivel de maduración como negocio, y sus planes de crecimiento en procura de fondos e inversionistas. Entre ellas destacaron la de Culqui, su Cofundadora y CEO, Amparo Nalvarte, expuso que es un servicio que revoluciona la forma de hacer y recibir pagos con tarjeta. A través de los smartphones, se permite a cualquier negocio recibir pagos con tarjeta y a cualquier usuario hacerlos, ya sea con crédito o débito, utilizando su móvil. También pudimos ver a Dante León, Confundador de TasaTop, una Fintech que asegura asesoría y rentabilidad para depósitos para empresas y personas.
En toda esta suerte de celebración disruptiva de la tecnología no debemos olvidar ni dejemos de reconocer a los que proporcionaron las columnas donde hoy se sostienen el desarrollo de las FINTECs. Ellos son los científicos e ingenieros en general, que sentaron las bases teóricas para la construcción de lo que hoy existe (redes de datos, redes de comunicaciones, capacidad de los ordenadores, las bases de datos, los frameworks para desarrollo, las metodologías ágiles, el internet). Los emprendedores FINTEC tienen todas las herramientas para que hoy puedan fácilmente desarrollar una idea-aplicativo.
Isaac Newton daba muestras de humildad, al menos aparente, al confesarle a Hooke: “Si yo he sido capaz de ver más allá, es porque me encontraba sentado sobre los hombros de gigantes”.
De nuestro Columnista: Sandro Espósito es actualmente vicepresidente en Common Perú, también en APESOFT y director ejecutivo en Background IT.